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小さい子を持つ専業主婦の最適化 雑感

先日やった妻の配当金の確定申告。

それを聞いた妻の姉弟から
処理をお願いされました。

妻の姉弟もお義母さんに
運用をお願いしていて、
少なくない金額を配当金としてもらっています。

それで処理した結果、
数万円を還付金として受け取れそうです。

ただ、やりながら感じたことは
無職や無収入ほど配当金の総合課税は
有利になるということです。

これを考えていくと、
専業主婦で子育てが時間的に大変な時期が
最も有利になるなと。

例えば、リスク資産を300万円持てるとします。

配当利回り4%の銘柄を投資すれば
配当金が12万円です。

特別口座で天引きされれば
2.4万円が取られる訳ですが、
総合課税で申告すれば0.9万円程度です。

1万円近く違うわけです。
1日か2日の労働分を節約できます。

働いている人の名義だと
下手するとこの分は貰えない可能性も。

また、リスク資産をもっと持てる場合、
例えば600万円であれば
尚更そのメリットが大きくなります。

働き出せるようになれば
思うように働けなくなるのが嫌なら
特別口座で処理すればいいわけですね。

結婚と子育てが早くないなら、
一定の資産形成を出来た後なら
この戦略は悪くないなと思います。

確定申告の処理は一時間もかかりませんので。

うちも家計内の資産形成の
最適化を考えていきたいと思います。
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